מה חמשת הדברים שהכי חשוב לדעת על פנסיית ברירת מחדל?

רפורמת "פנסייה ברירת מחדל" מבטיחה דמי ניהול נמוכים וחיסכון גדול יותר לאורך השנים. אספנו את חמשת הדברים שהכי חשוב לדעת על קרנות פנסייה ברירת מחדל.

החיסכון שלך לפנסיה הוא החיסכון המשמעותי ביותר במהלך החיים. רובינו עובדים לפחות 35, אם לא 45 שנים במהלך חיינו, כך שכל שקל שנחסוך במרוצת השנים יהפוך לסכום יפה בעת פרישה. על מנת להגדיל את החיסכון עוד יותר, משרד האוצר נקט במספר צעדים בנוגע לפנסיה של אזרחי ישראל. הנה כל מה שחשוב לדעת על הפנסיה שלך:

חוק פנסיה חובה קובע שכל עובד שמלאו לו 20 (נשים) ו21 (גברים), יקבל אחוז מסוים מהמשכורת החודשית לפנסיה. עבור שכירים, הפרשות לפנסיה הן לפחות 18.5% מהשכר, כאשר שליש על חשבון העובדים, ושני שליש על חשבון המעסיק (מדובר ברכיב תגמולים ורכיב פיצויים. טיפ: אם אין צורך דחוף, חשוב לא לפדות את הפיצויים שכן הם שליש מהצבירה לפנסיה). עבור עצמאים, אחוזי הפקדות משתנים בתלוי לרווח השנתי (החל ממינימום של 4.5% ועד 16.5% כל עוד זה מתחת לתקרה של 34 אלף ש"ח לשנה).

כבר משנת 2008 חיסכון פנסיוני הוא חובה לשכירים, והחל מ-2017 חיסכון זה הוא חובה גם לעצמאים. המטרה של החקיקה בנושא היא לוודא שלאחוז גדול ככל האפשר מהישראלים תהיה פנסיה יפה בעת פרישה. כחלק מזה, ב-2016 משרד האוצר יצא ברפורמה נוספת בשם "פנסיה ברירת מחדל" עם מכרז במטרה למצוא את בתי ההשקעות שמציעים את דמי הניהול הזולים ביותר עבור החוסכים. מדובר בצעד שמטרתו לסייע לכל אזרח לקחת שליטה על הפנסיה שלו וליהנות מחיסכון מקסימלי מבלי להאלץ להתמקח על דמי ניהול.

הרפורמה מגינה על עובדים. עד שהרפורמה נכנסה לתוקף, עובד שלא בחר בצורה יזומה לאן להעביר את ההפרשות החודשיות של הפנסיה נאלץ פעמים רבות להגיע לקרן פנסיה כ"ברירת מחדל" שנבחרה עבורו על ידי המעסיק. בפועל, מאות אלפי עובדים שלא בחרו בקרן פנסיה ספציפית הגיעו לקרנות פנסיה שדמי הניהול בהן גבוהים מאד. על מנת לתת לעובדים בישראל את מלוא הזכויות, משרד האוצר קבע שכל מעסיק מחויב להעביר עובדים שלא בחרו באופן אקטיבי קרן פנסיה, לקרן שמשרד האוצר בעצמו בדק כקרן פנסיה המשתלמת ביותר. כך שלמעשה נוצר השם "קרן פנסיה ברירת מחדל" במשמעות חיובית. כיום, קרנות ברירת המחדל הן קרנות שנבדקו ונבחרו על ידי משרד האוצר כקרנות עם דמי הניהול הכי נמוכים במדינה. הסיבה שזה כל כך חשוב היא מכיוון שדמי ניהול נמוכים עוזרים לחסוך עשרות ומאות אלפי שקלים נוספים במהלך הפנסיה.

ב-2018 יצא מכרז שני שבחר את בתי ההשקעות שיכולים להציע קרנות ברירת מחדל. משרד האוצר בדק אילו קרנות יכולות להציע את דמי הניהול הנמוכים ביותר (בעוד שגם פרמטרים כמו שירות נבדקו) ובחר ארבעה בתי השקעות: אלטשולר שחם, הלמן-אלדובי, פסגות ומיטב דש.

כל שכיר וכל עצמאי יכול ליהנות מקרן פנסיה ברירת מחדל. ניתן לבדוק היכן קרן הפנסיה שלך מנוהלת דרך המסלקה הפנסיונית, ולנייד בקלות ובמהירות כל קרן פנסיה לקרנות ברירת מחדל. זאת היא זכות שניתנת לכל עובד בישראל - בחינם ובלי סיבוכים.

הפנסיה שלך בידיים שלך

הצבירה הפנסיונית שלך מורכבת מדמי ההפקדה החודשיים והתשואה הנצברת עליהם. קרנות פנסיה ברירת מחדל מאפשרים לך ליהנות מקרנות פנסיה של בתי השקעות מוכרים, בדמי ניהול מינימליים שיקחו כמה שפחות מהתשואה השנתית הנצברת. חשוב לבדוק האם זאת האופציה האופטימלית עבורך או האם יש חיסכונות פנסיונים שיותר הולמים את מצבך (למשל, קופת גמל או ביטוח מנהלים). אצלנו באיילון נאמנים ניתן להשוות בין כל בתי ההשקעות ולבחור את קרן הפנסיה המתאימה לך ביותר. אנחנו מציעים שקיפות, נוחות ואובייקטיביות, היות ואנחנו עובדים עם כל החברות. הסוכנים שלנו ידעו להראות לך את היתרונות והחסרונות בכל מוצר פנסיוני, על מנת שתוכל לבחור את החיסכון הטוב ביותר בדיוק עבורך. רוצה לחסוך עד מאות אלפי ש"ח בפנסיה שלך? השאר פרטים בטופס יצירת הקשר ואחד ממומחי הפנסיה שלנו יחזרו אליך. כי אצלנו, הפנסיה שלך בידיים שלך.

​מי הן קרנות פנסיה נבחרות ומהם התנאים שהן מציעות?

קרן הפנסיה

דמי ניהול

צבירה

מיטב דש

דמי ניהול: 2.49%

צבירה: 0.05%

הלמן-אלדובי

דמי ניהול: 1.49%

צבירה: 0.1%

אלטשולר שחם

דמי ניהול: 1.49%

צבירה: 0.1%

פסגות

דמי ניהול: 1.68%

צבירה: 0.0905%